Rata równa to jedna z form spłaty kredytu hipotecznego, w której wysokość miesięcznej raty pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania. Oznacza to, że od pierwszej do ostatniej raty kwota, jaką kredytobiorca wpłaca na dedykowane konto konto, jest taka sama. W skład raty równej wchodzą dwie części: kapitałowa, która jest przeznaczana na spłatę samego kredytu, oraz odsetkowa, stanowiąca zysk banku. W miarę spłacania kredytu proporcje między tymi częściami ulegają zmianie – z czasem udział części kapitałowej rośnie, a odsetkowej maleje.
Zalety i wady raty równej w kredycie hipotecznym
Rata równa ma swoje zalety i wady, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji o wyborze formy spłaty kredytu hipotecznego. Główną zaletą raty równej jest jej przewidywalność i stała wysokość przez cały okres kredytowania. Dzięki temu kredytobiorca może precyzyjnie zaplanować swój budżet domowy, wiedząc, jaką kwotę będzie musiał co miesiąc przeznaczyć na spłatę kredytu. Ponadto, w początkowym okresie spłaty kredytu rata równa jest niższa niż rata malejąca, co może być korzystne dla osób, które dopiero rozpoczynają swoją karierę zawodową i mają niższe dochody.
Jednak rata równa ma też swoje minusy. Główną wadą jest to, że całkowity koszt kredytu jest wyższy niż w przypadku raty malejącej. Wynika to z faktu, że w początkowym okresie spłaty większość raty stanowią odsetki, a mniejsza część jest przeznaczana na spłatę kapitału. W efekcie, w pierwszych latach kredytowania spłacana jest stosunkowo niewielka część samego kredytu, a większość wpłacanych środków stanowi zysk banku.
Co jeszcze warto wiedzieć o racie równej?
Decydując się na ratę równą, warto zwrócić uwagę na kilka dodatkowych kwestii. Przede wszystkim, rata równa jest korzystna dla osób, które cenią sobie stabilność i przewidywalność. Stała wysokość raty ułatwia planowanie budżetu domowego i zmniejsza ryzyko wystąpienia problemów z terminową spłatą kredytu. Jednak osoby, którym zależy na szybszej spłacie kredytu i niższym całkowitym koszcie, powinny rozważyć wybór raty malejącej.
Warto też pamiętać, że wysokość raty równej zależy od wielu czynników, takich jak kwota kredytu, okres kredytowania, oprocentowanie czy prowizja banku. Dlatego przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego z ratą równą, należy przeanalizować oferty banków i wybrać tę, która jest najlepiej dopasowana do naszych mozliwości.
Podsumowanie
Rata równa to forma spłaty kredytu hipotecznego, która zapewnia stałą i przewidywalną wysokość miesięcznych rat. Jej główną zaletą jest ułatwienie planowania budżetu domowego, a wadą – wyższy całkowity koszt kredytu w porównaniu do raty malejącej. Wybór między ratą równą a malejącą powinien być poprzedzony długoterminową analizą możliwości finansowych.
